Pangad pakuvad erinevate tagasimaksetingimustega laene eraisikute kiireloomuliste sularahavajaduste või suure panusega ostude jaoks. Nii saavad pangakliendid katta oma kiire sularahavajaduse ja tasuda oma laenuvõlad, tehes teatud aja jooksul regulaarseid makseid koos intressidega. Tänapäeval pakuvad pangad laenuvõimalusi paljude erinevate vajaduste jaoks (näiteks eluase, sõidukid, puhkused, pulmad).
Kuna igal eluhetkel võib ette tulla ootamatuid olukordi, siis pangaklientidel võib aeg-ajalt tekkida raskusi laenu tagasimaksmisega ning lahenduse leidmine laenude restruktureerimise meetodil. Nii saavad laenuvõlgadega pangakliendid vähendada oma võlgnevuste kuumaksesummasid vastavalt tasumisele kuuluvale summale ja hajutada kogu võlamakset pikema perioodi peale. Oleme koostanud teile need, kes tunnevad huvi krediidi struktureerimise vastu.
Mis on krediidi konfiguratsioon?
Laenu restruktureerimine on olemasoleva laenu restruktureerimine uute tingimustega jäägi osas, kui laenuvõlga mõnele pangale ei ole võimalik erinevatel põhjustel tasuda. Iga pank pakub oma klientidele laenu restruktureerimise tehinguteks erinevaid pakkumisi, intressimäärasid ja tähtaegu.
Kuidas krediidi konfiguratsioon tehakse?
Kõige olulisem asi, mida võlgade ümberkujundamislaenu kasutamisel arvestada, on panga antud hetke intressimäärad. Restruktureerimislaenu intressimäärad on alati erinevad vana laenu intressimäärad. Sel põhjusel on struktureerimismeetodi rakendamisel kõige parem uurida kehtivaid intressimäärasid ja teha sellekohane otsus. Lisaks intressidele tuleb arvestada ka võlgade ümberkujundamise tõttu tekkivate lisakuludega.
Kui laenu osamaksed, mida tuleb tasuda regulaarselt iga kuu, hilinevad, võivad pangad pakkuda oma klientidele ümberstruktureerimist ja arutada võimalusi. Kliendid, kes mõistavad, et nad ei suuda oma laenuvõlga tasuda, võivad samuti panga ees tegutseda ja soovi korral oma laenu restruktureerimise taotlused oma pankadele edastada. Laenuvõlgade ümberkujundamise avalduse tegemine enne osamaksete viibimist ehk enne, kui pank seda pakub, hoiab ära ka krediidireitingu langemise.
Kuidas krediidikonfiguratsiooni arvutamine toimub?
Laenu ümberstruktureerimise arvutamisel varieerub intressimäär, millele jäägile kohaldatakse, olenevalt laenu liigist. Samuti on iga laenuliigi (eluaseme, tarbija, sõiduk jne) puhul erinev maksetähtaeg. Teisest küljest, nagu eelnevalt mainitud, pakub iga pank oma klientidele erinevaid laenu restruktureerimise võimalusi. Loomulikult tuleb võlgade ümberkujundamiseks õiget panka valides arvestada võla kogusummaga.
Millised on võlgade struktureerimise tingimused?
Pangad esitavad sõltuvalt struktureeritava laenu liigist erinevad tingimused. Intressimäär, maksetähtaeg, osamakse summa või minimaalne maksesumma on mõned neist erinevustest. Olenevalt restruktureeritava võla liigist võib intressimäärade alandamise korral vastavalt kehtivatele tingimustele nõudmisel kõne alla tulla võla ümberkujundamine kehtiva intressi järgi. Võlgade ümberkujundamise korral on aga pankadel võimalik nõuda kulusid uue laenu kasutamiseks. Nende kulude hulka kuuluvad pankade tavakulud selliste tehingute puhul, nagu laenu eraldamise tasu, kindlustusmakse summa.
Krediidi konfiguratsiooni tüübid
Pangad pakuvad erinevatele laenuliikidele erinevaid maksetingimusi. Eluasemelaenud, krediitkaardi-/lisakonto võlad ja tarbimislaenud on need, kuhu laekub enim restruktureerimistaotlusi.
- Eluasemelaenu konfiguratsioon
Kõige olulisem, millele enamik inimesi uut kodu ostes tähelepanu pöörab, on selle sobivus laenuks. Tänu eluasemelaenule saavad pangakliendid pärast nõutava sissemakse täitmist iga kuu järelejäänud summa osamaksetena vormistada ning kui lunastustähtaeg saab läbi ja kõik võlad tasutud, saavad nad maja täisomanikuks. Kui seda ei saa maksta, on see üles ehitatud nii, et see pakuks pangaklientidele mugavust.
- Krediitkaardi/lisakonto deebeti seadistamine
Krediitkaardivõla/lisakontovõla struktureerimisel arvestatakse välja nii kaardi tasumata koguvõlg, järelmaksuga tehtud ostude võlg kui ka Teie täiendavad kontovõlad, kui neid on. Struktureeritud võla maksetähtaeg määratakse vastavalt isiku eelarvele ja sissetulekutele. Internetis on palju tööriistu krediitkaardi/konto lisavõla seadistamiseks; lõpliku pakkumise pead aga saama, võttes ühendust pangaga, mille klient oled.
- Tarbijalaenu võlgade struktureerimine
Kui erakorralise rahalise toetuse saamiseks võetud tarbimislaenu maksete tasumine muutub keeruliseks, võib pöörduda ümberstruktureerimise poole. Tarbimislaenude ümberkorraldamisel tuleb arvestada osamaksesumma valimisega, mille igakuiselt tasumine poleks keeruline. Võlgade restruktureerimise protsessides tuleks arvesse võtta pangaintresse ja maksetähtaegu, kuna krediidireiting väheneb juhul, kui restruktureeritud laenude võlgu ei ole võimalik tasuda.
Ole esimene, kes kommenteerib